中國(guó)有60歲以上老年人1.78億，養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)模式主要是子女贍養(yǎng)、退休金、社保金。逐漸興起 “年輕貸款買(mǎi)房，老年將房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司，由上述機(jī)構(gòu)支付養(yǎng)老費(fèi)用，晚年衣食無(wú)憂”的“以房養(yǎng)老”。就目前的社會(huì)情況而言，還是有很多的人并不是很了解或者是根本就不知道“以房養(yǎng)老是什么意思?需要具備什么條件才可以“以房養(yǎng)老”。那么小編接下來(lái)就為這些人群解答這些問(wèn)題。

以房養(yǎng)老是什么意思

以房養(yǎng)老是依據(jù)擁有資源，利用住房壽命周期和老年住戶生存余命的差異，對(duì)廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是人們死亡后住房尚余存的價(jià)值，通過(guò)一定的金融或非金融機(jī)制的融會(huì)以提前套現(xiàn)變現(xiàn)。實(shí)現(xiàn)價(jià)值上的流動(dòng)，為老年人在其余存生命期間，建立起一筆長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。

以房養(yǎng)老需要具備的條件

擁有產(chǎn)權(quán)

自有住房并擁有完全產(chǎn)權(quán)。養(yǎng)老家庭必須對(duì)其居住的房屋擁有完全的產(chǎn)權(quán)，才有權(quán)也才有可能對(duì)該房屋做出售、出租或轉(zhuǎn)讓的處置。

獨(dú)立住房

在以房養(yǎng)老模式中，只有老年父母與子女分開(kāi)居住，該模式才有可能得以運(yùn)作。否則，老人亡故后，子女便無(wú)處可居。

家境適中

當(dāng)老年人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)基礎(chǔ)甚為雄厚時(shí)，就不會(huì)也不必考慮用房產(chǎn)養(yǎng)老;而老人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)條件較差，或者沒(méi)有自己獨(dú)立的房屋，或者房屋的價(jià)值過(guò)低，也很難指望將其作為自己養(yǎng)老的資本。

地價(jià)較高

老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向榮、經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的城市或城郊，住房的價(jià)值很高，且在不斷增值之中，住房的變現(xiàn)轉(zhuǎn)讓也較為容易，適合房屋反向抵押貸款養(yǎng)老。但如果住房地處農(nóng)村，或經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，增值幅度不大的不發(fā)達(dá)地區(qū)，因價(jià)值低、不易變現(xiàn)等，將很難適用這一模式。需要強(qiáng)調(diào)的是，房屋反向抵押貸款養(yǎng)老方式尤其適合有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)房的、沒(méi)有直接繼承人的、中低收入水平的城市老人。

以房養(yǎng)老的誤區(qū)

誤讀一：“倒按揭”是養(yǎng)老金全部來(lái)源

中國(guó)人民大學(xué)老年學(xué)研究所杜鵬所長(zhǎng)認(rèn)為，現(xiàn)在已步入老年的人，大部分并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商品房，而多是單位分房，真正有條件以房養(yǎng)老的人，是現(xiàn)在四五十歲、購(gòu)有商品房的中年人。其次從北京、上海、南京、重慶等城市的實(shí)踐來(lái)看，大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上，老人年齡在60歲以上，這兩個(gè)條件其實(shí)已經(jīng)將適用這種養(yǎng)老模式的老人限制在一個(gè)相對(duì)數(shù)量并不大的圈子里。事實(shí)上，對(duì)于這個(gè)范圍內(nèi)的老人來(lái)說(shuō)，“倒按揭”補(bǔ)償?shù)馁Y金并不是養(yǎng)老金的最主要來(lái)源。房屋提供的倒按揭資金只是他們養(yǎng)老金的補(bǔ)償，不是支柱。

誤讀二：“倒按揭”能免除贍養(yǎng)義務(wù)

中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)集團(tuán)總裁孟曉蘇認(rèn)為，以房養(yǎng)老模式解決的只是誰(shuí)給付養(yǎng)老金的問(wèn)題，而不是誰(shuí)來(lái)照顧老人的問(wèn)題。老人在哪里養(yǎng)老，如何度過(guò)晚年時(shí)光，誰(shuí)來(lái)照顧他們的起居，誰(shuí)為他們排遣孤獨(dú)，這些困擾著中國(guó)老齡化社會(huì)的核心問(wèn)題并不能因?yàn)椤暗拱唇摇倍玫酵咨平鉀Q。“倒按揭”至多能補(bǔ)償養(yǎng)老金，卻無(wú)法免除兒女的贍養(yǎng)義務(wù)。

誤讀三：“以房養(yǎng)老”改變“養(yǎng)兒防老”

中國(guó)人民大學(xué)老年學(xué)研究所杜鵬所長(zhǎng)表示，中國(guó)老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女。這種做法緣于一種家庭功能的觀念，幾千年流傳下來(lái)的觀念不可能輕易被一種新型的養(yǎng)老模式顛覆。

“以房養(yǎng)老”本是個(gè)舶來(lái)品，從它在西方國(guó)家、新加坡到我國(guó)的變身過(guò)程中就可以看到，中國(guó)固有的家庭功能觀念發(fā)揮了強(qiáng)大作用。在美國(guó)，“以房養(yǎng)老”有這樣一種模式，退休人員可將自己的房屋做抵押，每年從銀行取得一定的貸款作為生活補(bǔ)貼。夫婦去世后，房屋首先被用來(lái)彌補(bǔ)銀行借款及其利息，有剩余時(shí)再留做兒女繼承。雖然這也牽涉到兒女的繼承問(wèn)題，但與中國(guó)父母將房屋無(wú)償“留給”子女是完全不同的兩種情況。

誤讀四：重觀念改變輕操作難度

長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理焦益寬表示，國(guó)內(nèi)從未有過(guò)“倒按揭”先例，它需要在專業(yè)人士評(píng)估后進(jìn)行專門(mén)開(kāi)發(fā)，并不可能短時(shí)間內(nèi)完成。最令人頭疼的還是政策層面的問(wèn)題，國(guó)內(nèi)不允許金融混業(yè)，因此保險(xiǎn)公司不被允許做反向按揭業(yè)務(wù)。

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